사기가 증가하고 있는지 확인하세요. 이를 방지하기 위해 할 수 있는 일은 다음과 같습니다.

Sep 27, 2023

당신의 돈 조언자

종이 수표를 사용하는 사람이 줄어들었음에도 불구하고, 우편함에서 종이 수표를 훔쳐 달러 금액과 수령인의 이름을 바꾸는 범죄자에 대한 보고가 더 많아졌다고 관계자는 말합니다.

신용...Till Lauer

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앤 칸스

종이 수표를 사용하여 우편으로 보낸다면 이제 그만둬야 할 때일 수도 있습니다.

재무부 산하 금융범죄단속네트워크(Financial Crimes Enforcement Network)가 은행에 보낸 최근 경보에 따르면 우편 절도와 관련된 수표 사기가 전국적으로 급증했습니다.

종이 수표의 사용은 수십 년 동안 감소해 왔지만 범죄자들은 ​​수표 사기를 저지르기 위해 점점 더 사서함을 표적으로 삼고 있다고 FinCEN으로 알려진 금융 범죄 네트워크가 말했습니다.

FinCEN에 따르면 지난해 은행에서 접수한 수표 사기 신고 건수는 2021년 35만 건에서 68만 건으로 거의 두 배 증가했습니다. 네트워크는 우체국의 법 집행 기관인 미국 우편 검사국과 협력하여 지난 달 경고를 발령했다고 밝혔습니다. 해당 서비스는 2020년 3월부터 2021년 2월까지 우편물 도난 신고가 299,000건 이상 접수됐다고 밝혔는데, 이는 1년 전보다 161% 증가한 수치입니다.

FinCEN 경고에 자세히 설명된 "수표 세탁"으로 알려진 일반적인 접근 방식 중 하나에서 범죄자는 우편함에서 서명된 수표를 훔친 다음 매니큐어 제거제와 같은 일반적인 화학 물질을 사용하여 달러 금액과 "수취인" 또는 수취인의 이름을 제거합니다. 그런 다음 수표를 현금화하기 전에 새로운 수취인과 더 큰 금액(종종 수백 또는 수천 달러 이상)을 위해 수표를 다시 씁니다.

미국 노인 옹호 단체인 AARP는 최근 회원들에게 수표 세탁에 대해 경고했습니다. 2020년 애틀랜타 연방준비은행은 저소득층, 노년층 소비자들이 다른 그룹보다 종이 수표로 지불할 가능성이 더 높았다고 지적했습니다.

애틀랜타에 있는 조지아 주립대학교의 형사 사법 교수이자 증거 기반 사이버 보안 연구 그룹의 책임자인 데이비드 마이몬(David Maimon)은 "지금은 큰 문제입니다."라고 말했습니다.

마이몬 박사는 수표 세탁이 주거용 우편함에서 수표 한두 장을 훔치는 소규모 범죄에서 우편물 수거함에서 대량으로 우편물을 훔치는 조직적인 노력으로 발전했다고 말했습니다.

범죄자들은 ​​세탁된 수표 사본을 온라인으로 판매하거나 우체국 수거 상자에 접근할 수 있는 화살표 키로 알려진 마스터 키를 훔치거나 위조한다고 그는 말했습니다. (어떤 경우에는 우편배달원이 열쇠를 빼앗기 위해 총구를 겨누기도 하고, 다른 경우에는 우체국 직원이 분류 및 유통 센터에서 수표를 훔친 혐의로 기소되었다고 FinCEN의 보고서가 밝혔습니다.) 그런 다음 그들은 다른 사람들을 모집하여 수거 상자를 약탈하고 수표 계산원 역할을 합니다. (종종 가짜 신분증 사용) 또는 조작된 수표를 현금화하는 데 사용되는 계좌를 개설합니다.

수표 세탁을 포함한 불법 활동을 추적하기 위해 소위 다크 웹 사이트를 모니터링하는 연구자들이 있는 Maimon 박사는 "이것은 정교한 공급망입니다."라고 말했습니다. 암호화된 메시징 앱을 사용하면 범죄자들이 정보를 더 쉽게 조정하고 공유할 수 있다고 그는 말했습니다.

로렌스 브랜든(Lawrence Brandon)은 최근 수표 사기의 표적이 되었습니다. 그는 지난 10월 보험료로 57.50달러 수표를 우편으로 보낸 것을 기억했다고 전화 인터뷰에서 말했다. 그러나 그의 은행 명세서에는 해당 번호의 수표로 4,950달러가 지불된 것으로 나와 있습니다.

필라델피아에서 은퇴한 80세의 특수교사였다고 말한 브랜든 씨는 "나는 그 사람을 잘 알지 않는 한 그런 종류의 돈을 지불하지 않습니다"라고 말했습니다.

그는 사기 행위를 시민 은행에 신고했고 12월에 청구 번호를 받았지만 자금을 받지 못했기 때문에 일부 비용을 지불하기 위해 저축을 해야 했습니다. 시민 대변인은 특정 고객 사례에 대해 언급할 수는 없지만 상황을 조사할 수 있도록 Brandon 씨의 청구 번호를 요청했다고 말했습니다.

수표 사기가 급증하는 이유는 무엇입니까? 미국 은행 협회(American Bankers Association)의 운영 위험 및 사이버 보안 담당 수석 부사장인 폴 벤다(Paul Benda)는 경기 부양 수표 및 기타 전염병 지원을 가로채는 범죄자들이 지급금이 고갈되었을 때 새로운 수익원으로 전환했을 수 있다고 말했습니다.